Mutual Fund SIP: आज भी बहुत से लोग सोचते हैं कि करोड़पति बनना सिर्फ बड़ी सैलरी वालों या बिजनेस करने वालों के बस की बात है। आम आदमी यह मानकर चल देता है कि उसकी कमाई इतनी नहीं है कि वह कभी बड़ा पैसा बना सके। लेकिन सच्चाई यह है कि अमीर बनने का रास्ता बड़े कदमों से नहीं, बल्कि छोटे और लगातार उठाए गए सही कदमों से बनता है। म्यूचुअल फंड SIP ऐसा ही एक रास्ता है, जहां सिर्फ ₹5,000 महीने की बचत भी समय के साथ करोड़ों में बदल सकती है। अफसोस की बात यह है कि आज भी बहुत लोग इस राज को जानते ही नहीं हैं या जानकर भी शुरुआत नहीं करते।
म्यूचुअल फंड SIP आखिर होती क्या है?
SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह बिल्कुल वैसा ही है जैसे आप हर महीने कहीं पैसा जमा करते हैं, फर्क बस इतना है कि यहां आपका पैसा बाजार में काम करता है और बढ़ता है। इसमें न तो आपको शेयर बाजार की ज्यादा समझ चाहिए और न ही रोज भाव देखने की जरूरत होती है। SIP अपने आप चलती रहती है और आपका पैसा धीरे-धीरे बड़ा फंड बनाता चला जाता है।
₹5,000 की SIP क्यों है गेम चेंजर?
₹5,000 महीने की रकम सुनने में बहुत बड़ी नहीं लगती। आज के समय में मोबाइल रिचार्ज, बाहर खाना या छोटी-मोटी खरीदारी में इससे ज्यादा पैसे खर्च हो जाते हैं। लेकिन जब यही ₹5,000 हर महीने SIP में जाती है, तो यह खर्च नहीं बल्कि भविष्य की पूंजी बन जाती है। खास बात यह है कि SIP में आपको एक साथ बड़ा पैसा लगाने की जरूरत नहीं होती, इसलिए आम आदमी भी बिना किसी दबाव के इसे शुरू कर सकता है।
15% सालाना रिटर्न का मतलब आसान भाषा में
यहां जो पूरा कैलकुलेशन बताया जा रहा है, वह 15% सालाना औसत रिटर्न के हिसाब से है। म्यूचुअल फंड में रिटर्न तय नहीं होता, लेकिन लंबे समय में अच्छे इक्विटी फंड्स ने लगभग इतना रिटर्न दिया है। 15% का मतलब यह है कि आपका पैसा हर साल बढ़ता है और उस बढ़े हुए पैसे पर अगले साल फिर से रिटर्न मिलता है। इसी को कंपाउंड का फायदा कहते हैं, जो धीरे-धीरे आपको करोड़पति बना देता है।
₹5,000 SIP से करोड़पति बनने का पूरा कैलकुलेशन
अब इसे बिल्कुल आसान तरीके से समझते हैं। मान लीजिए आप हर महीने ₹5,000 की SIP शुरू करते हैं और इसे लगातार 30 साल तक चलाते हैं। 30 साल में कुल महीने होते हैं 360। इस हिसाब से आपने कुल निवेश किया ₹18 लाख। यह रकम सुनने में ज्यादा नहीं लगती, लेकिन असली कमाल इसके बाद होता है। अगर इस SIP पर आपको औसतन 15% सालाना रिटर्न मिलता है, तो 30 साल बाद यही निवेश बढ़कर लगभग ₹3 करोड़ से भी ज्यादा हो सकता है। यानी आपने जो पैसा डाला उससे कई गुना ज्यादा पैसा सिर्फ समय और धैर्य की वजह से बना।
SIP में समय सबसे बड़ा हथियार क्यों है?
SIP में जादू शुरुआत के सालों में नहीं दिखता, बल्कि आखिरी सालों में दिखता है। पहले 10 साल में पैसा धीरे बढ़ता है, अगले 10 साल में रफ्तार पकड़ता है और आखिरी 10 साल में सबसे तेज बढ़ता है। यही वजह है कि जो लोग बीच में SIP बंद कर देते हैं, वे सबसे बड़ा फायदा खो देते हैं। समय जितना ज्यादा मिलेगा, कंपाउंड का असर उतना ही ताकतवर होता जाएगा।
क्या बीच में SIP बढ़ाने से फायदा होगा?
अगर आपकी आमदनी समय के साथ बढ़ती है और आप SIP की रकम भी थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते हैं, तो फंड और भी तेजी से बढ़ सकता है। मान लीजिए आपने शुरुआत ₹5,000 से की और 5–6 साल बाद इसे ₹7,000 या ₹10,000 कर दिया, तो करोड़ तक पहुंचने का सफर और छोटा हो सकता है। लेकिन बिना बढ़ाए भी सिर्फ ₹5,000 की SIP आपको लंबी अवधि में बहुत मजबूत स्थिति में पहुंचा सकती है।
आम इंसान के लिए SIP क्यों जरूरी है?
आज के समय में महंगाई इतनी तेजी से बढ़ रही है कि सिर्फ बैंक में पैसा रखने से भविष्य सुरक्षित नहीं होता। SIP आम आदमी को यह मौका देती है कि वह अपने बच्चों की पढ़ाई, घर बनाने और रिटायरमेंट के लिए धीरे-धीरे बड़ा फंड तैयार कर सके। यह तरीका आसान भी है और अनुशासन भी सिखाता है। महीने का थोड़ा सा पैसा निकालकर SIP में डालना आगे चलकर बहुत बड़ी राहत बन जाता है।
SIP शुरू करने में डर क्यों नहीं होना चाहिए?
बहुत लोग यह सोचकर SIP शुरू नहीं करते कि बाजार गिर गया तो क्या होगा। लेकिन SIP की खासियत यही है कि यह बाजार के उतार-चढ़ाव को अपने आप संभाल लेती है। जब बाजार नीचे होता है, तब आपको ज्यादा यूनिट मिलती हैं और जब बाजार ऊपर जाता है, तो उन्हीं यूनिट की कीमत बढ़ जाती है। लंबे समय में यह उतार-चढ़ाव आपके ही फायदे में काम करता है।
डिस्क्लेमर
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं और 15% रिटर्न केवल एक अनुमान है, कोई गारंटी नहीं। निवेश करने से पहले अपनी जरूरत और जोखिम समझने की क्षमता को जरूर जांचें और किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।